Unterschied effektive und nominale Kreditzinsen

Viele Verbraucher fragen sich, was der Unterschied zwischen einem effektiven Kreditzins und einem nominalen Kreditzinsist. Dies ist einfach zu erklären. Dazu schaut man sich am besten die Leistungen der beiden genauer an und vergleich diese dann, so findet man am einfachsten die Unterschiede heraus.
Der nominale Kreditzins beschreibt die reinen Kreditzinsen die man auf die geliehenen Summen zahlen muss. Sprich, dis stellt den „nackten“ Zinssatz dar. Eventuelle weiter Kosten wie die Kontoführungsgebühren, Zahlungsmodalitäten oder Bearbeitungsgebühr sind in dem Zins noch nicht enthalten. Doch diese Kosten fallen nicht weg, man muss sie trotzdem leisten und dies verteuert den Kredit. Den normalerweise werden Gebühren, zum Beispiel die Abschlussgebühr, nicht beim Abschluss des Kredits gezahlt, sonder werden zu der geliehenen Geldsumme draufgezahlt. Somit erhöht sich der Gesamtzins, weil man alle Kreditnebenkosten und Gebühren mitfinanzieren muss.
Schauen wird uns den effektiven Kreditzins genauer an. An diesen Zins kann man sozusagen den Preis für den Kredit ablesen, das bedeutet: Je günstiger der effektive Zins ist, umso günstiger ist auch das Darlehen.

Mit den effektiven Kreditzinsen kann der Kunde den Kredit und somit das Angebot mit anderen Banken und Kreditinstituten vergleichen. Ändern sich in der Laufzeit des Kredits bestimmte Faktoren, die mit dem Preis zusammenhängt, zum Beispiel der Zinssatz oder die Laufzeit, so muss dies als „anfänglicher effektiver Jahreszins“ angegeben werden. Bei solchen Angeboten ist jedoch Achtung geboten, man sollte vorher genau überprüfen welche Faktoren sich ändern können. Ändern sich zum Beispiel die Kreditzinsen, so können die Gesamtkreditartenkosten enorm steigen. Dass sich die Kreditzinsen ändern ist nahezu fix, denn die Mehrzahl der Kredite verfügen über variable Kreditzinsen bzw. nur fixe Kreditzinsen zu Beginn der Laufzeit. Der Unterschied zwischen effektive und nominale Kreditzinsen liegt also darin, dass die effektiven Kreditzinsen hervorragend zum Vergleich der unterschiedlichen Kreditangebote verwendet werden kann und die effektiven Kreditzinsen bzw. die Gesamtbelastung des Kredits die tatsächlichen gesamten Kosten des Kredits widerspiegeln.

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