Kredit

Schweizer Kredit ohne Schufa

JZ — Sat, 04 Sep 2010 18:16:19 +0000

Ein sogenannter Schweizer Kredit ohne Schufa zeichnet sich dadurch aus, dass der Kreditgeber auf die Informationseinholung über die Kreditwürdigkeit eines potentiellen Kreditnehmers verzichtet. Meist geht es bei dieser Art von Kredit um kleinere Beträge (oft bis zu 3.500 Euro), die postbar ausgezahlt werden. Weitere Vorteile eines solchen Kredits sind die meist problemlose Genehmigung von Interessenten, die schnelle Auszahlung, wie auch die Diskretion bezüglich des Kredits, da weder die Hausbank noch andere Parteien über den Kreditvertrag informiert werden.

Auch wenn es sich bei dieser Art von Kredit um eine sehr angenehme und unproblematische Kreditform handelt, bestehen gewisse Nachteile. Einerseits ist mit höheren Zinsen zu rechnen, da aufgrund der Ungewissheit im Bezug auf die finanzielle Kreditwürdigkeit des Kunden ein erheblicheres Risiko für den Kreditgeber besteht, während andererseits längere Abwicklungszeiten, aufgrund der Beteiligung von Kreditvermittlern entstehen. Außerdem ist zu erwähnen, dass nur wenige Geld- oder Kreditinstitut einen solchen Schweizer Kredit ohne Schufa anbieten und sich die Auswahlmöglichkeiten daher eher gering belaufen.

Allerdings öffnet der Kredit ohne Schufa auch Türen, die einigen sonst verschlossen bleiben würden. Wird man zum Beispiel als Kunde für einen Kredit nicht akzeptiert oder möchte man einen Eintrag in die Schufa-Akte verhindern, dann bietet der Schweizer Kredit ohne Schufa eine gute Möglichkeit einen Kredit genehmigt zu bekommen, ohne dass dieser zweckgebunden ist oder in irgendwelchen Akten aufscheint.

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Günstige Kredite ohne Schufa

JZ — Sat, 04 Sep 2010 18:15:01 +0000

Möchte man einen Eintrag in die Schufa-Akte oder gar eine Ablehnung eines Kreditantrages aufgrund von ungünstigen finanziellen Gegebenheiten verhindern, dann bieten günstige Kredite ohne Schufa eine ideale Möglichkeit dies zu umgehen. Unter dieser Art von Kredit versteht man Kleinkredite, die ohne Auskunft über die Kreditwürdigkeit des Interessenten genehmigt werden und so eine angenehme Alternative zu gewöhnlichen Krediten, wo ein Kreditscoring mit einem Eintrag in die Schufa- oder KSV-Akte notwendig ist dargestellt. Aufgrund seiner Herkunft wird diese Kreditform auch als Schweizer Kredit bezeichnet und läuft meist über Kreditvermittler ab. Dies kann oftmals zu längeren Abwicklungszeiten führen.

Günstige Kredite ohne Schufa werden vermehrt von Schweizer AGs angeboten und für Zwecke wie Hobbies, einem Urlaub oder Renovierungen verwendet. Ein Plus dieses Kredits ist die Zweckungebundenheit, wie auch die gegebene Diskretion. Weder die Hausbank noch Kreditscoringstellen oder andere Parteien werden über die Inanspruchnahme eines Kredits informiert.

Die Beträge belaufen sich auf bis zu 3.500 Euro, können aber je nach gesicherter Einkommensquelle variieren. Die Laufzeit eines Kredits ohne Schufa beträgt maximal 40 Jahre. Obwohl die Zinsen aufgrund des größeren Risikos höher sind als bei „normalen“ Krediten, spricht man von einem relativ günstigen Kredit. Zusammenfassend kann man also sagen, dass günstige Kredite ohne Schufa eine gute Variante für Personen darstellt, die einen Kleinkredit brauchen, für einen anderen Kredit aufgrund ihres Kreditscoring allerdings nicht in Frage kommen oder keinen offiziellen Eintrag über den Kredit haben möchten.

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Kreditvertrag ohne Schufa

JZ — Sat, 04 Sep 2010 18:13:35 +0000

Geht man einen Kreditvertrag ein ohne, dass sich der Kreditgeber im Vorfeld über die finanzielle Situation des potentiellen Kreditnehmers informiert, so spricht man von einem Kreditvertrag ohne Schufa. Unter Schufa versteht man im deutschsprachigen Raum das Angebot unterschiedlicher Scoringstellen, die die Kreditwürdigkeit von Personen untersuchen, indem sie finanzielle Daten sammeln, welche sie dann für Geld- und Kreditinstitute zugänglich machen um deren Sicherheit im Bezug auf die Kreditvergabe zu erhöhen. Diese Art von Kredit ist vor allem für jene von Vorteil, die einerseits einen Kleinkredit für die Erfüllung von Träumen wie einen Urlaub oder eine Renovierung haben, andererseits aber auch für Menschen, die bei anderen Geldinstituten aufgrund von finanziellen Problemen keinen Kredit bekommen würden oder den Wunsch haben, keinen Eintrag in die Schufa-Akte zu bekommen. Oftmals handelt es sich bei einem solchen Kredit um einen Kleinkredit von nicht mehr als 3.500 Euro, der von Schweizer AGs angeboten wird und postbar, ohne in Kenntnissetzung der Hausbank ausbezahlt wird.

Während es keine Zweckgebundenheit in Verbindung mit einem solchen Kredit gibt, muss außerdem niemand, bei dieser Art von Kredit ohne Schufa für den Schuldner bürgen. Lediglich die Gehaltsabtretung dient als Absicherung für den Kreditgeber. Da das Kreditgebende Institut bei einem Kreditvertrag ohne Schufa ein höheres Risiko trägt, fallen die Zinsen eines solchen Kredits etwas höher aus und die Laufzeit beläuft sich auf maximal 40 Monate.

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Kredit ohne Schufa

JZ — Sat, 04 Sep 2010 18:12:22 +0000

Unter einem Kredit ohne Schufa versteht man die Auszahlung eines Kleinkredits ohne, dass der Kreditgeber im Vorfeld Auskunft über den potentiellen Kreditnehmer bei zum Beispiel der KSV, dem österreichischen Kreditschutzverband, oder der Schufa in Deutschland, dem Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung einholt. Bei den erwähnten Beispielen handelt es sich um Unternehmen, die finanzielle Informationen über Personen und somit deren Kreditwürdigkeit sammeln und diese dann ihren Vertragspartnern (Banken und andere Geld- und Kreditinstitute) zur Verfügung stellen.

Vorteile eines solchen auch Schweizer Kredit genannten Darlehens sind unter anderem die Freiheit über den Verwendungszweck, dass es sich meist um relativ kleine Beträge (um 3.500 Euro) handelt, was zu einer schnellen Auszahlung führt, gemeinsam mit den Vorteilen der postbaren Auszahlungsmöglichkeit und dem Kreditnehmen ohne, dass jemand anderes für die Bonität des Schuldners bürgen muss. Etwas höhere Zinsen, eine längere Abwicklungszeit und ein relativ kleines Auswahlsortiment an Krediten ohne Schufa, lassen sich als Nachteile eines solchen Kredits identifizieren. Die maximale Laufzeit beläuft sich außerdem auf maximal 40 Monate.

Sinn macht ein solcher Kredit dann, wenn man als Kunde von Geld- oder Kreditinstituten nicht mehr akzeptiert wird oder aber auch dann, wenn man keinen Eintrag in der Schufa-Akte haben möchte, weil zum Beispiel eine Baufinanzierung oder ähnliches geplant ist. Zusammenfassend kann man also sagen, dass der Kredit ohne Schufa eine gute Möglichkeit darstellt, einen Kleinbetrag relativ problemlos und zwecks ungebunden bar und ohne in Kenntnissetzung von anderen in Anspruch zu nehmen.

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Kredit ohne Schufa Auskunft

JZ — Sat, 04 Sep 2010 18:09:27 +0000

Für viele Personen ist es oft sehr schwierig genügend Geld zur Hand zu haben um laufende Kosten oder andere Finanzierungen zu decken, oder einen Kredit genehmigt zu bekommen. In solchen Fällen bietet sich ein Kredit ohne Schufa Auskunft an, unter welchem man einen Kleinkredit versteht, bei dem sich der Kreditgeber keine Auskunft über den potentiellen Schuldner geben lässt. Im Gegensatz hierzu wenden sich Geld- und Kreditinstitute bei Kreditgeschäften mit Schufa-Auskunft an Unternehmen wie die KSV in Österreich oder die Schufa in Deutschland, die ihren Vertragspartnern Informationen im Bezug auf die Kreditwürdigkeit der potentiellen Kreditnehmer zukommen lassen, was sie Sicherheit für den Kreditgeber erhöht. Bei Kreditgeschäften ohne Schufa Auskunft, fällt so eine Informationseinsicht, gemeinsam mit einem Eintrag in die Schufa-Akte aus und nur der Kreditnehmer selbst weiß über den Kreditabschluss Bescheid.

Mit einem solchen Kredit, welcher aufgrund seiner Herkunft auch Schweizer Kredit heißt müssen, im Vergleich zu „normalen“ Krediten nur wenige Voraussetzungen erfüllt werden, weswegen er in den meisten Fällen auch problemlos genehmigt wird. Die einzige Sicherheit, die sich solche Schweizer Finanz-AGs nehmen ist die Gehaltsabtretung. Gemeinsam mit einem gewissen Alter, ein für mindestens 12 Monate bestehendes Arbeitsverhältnis und somit ein pfändbares Einkommen wird dies vorausgesetzt um die Möglichkeit eines Kredits ohne Schufa Auskunft in Anspruch nehmen zu können.

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Kreditrechner

JZ — Sat, 04 Sep 2010 18:07:27 +0000

Als potentieller Kreditnehmer bieten sich heutzutage eine Vielzahl von Kredit- und Darlehensangeboten an, was es oftmals erschwert sich einen guten Überblick zu verschaffen. Kreditrechner, die heute bereits von vielen Banken auf ihren Webseiten angeboten werden, bieten eine einfache und relativ schnelle Möglichkeit an Informationen im Bezug auf die notwendige Kreditsumme wie auch Leistbarkeit eines Kredits zu kommen. Dies funktioniert in den meisten Fällen mit der Eingabe der Kreditsumme und der Laufzeit des gewünschten Kredits in Monaten, bevor der Rechner dann die Höhe des Kreditzinses, der in einer einfachen Rechnung berechnet wird, ausgibt. Ebenfalls kann die notwendige Kreditsumme berechnet werden, wenn einem die monatliche Rate wie auch die Gesamtlaufzeit des gewünschten Kredits bekannt ist. Ein gutes Beispiel eines solchen Kreditrechners ist der der ING DIBA:

Beispiele für weitere Banken, die einen Kreditrechner anbieten sind außerdem die EasyBank, Raika, Santander, Sparkasse und Raiffeisen Bank. Anzumerken ist der Qualitätsunterschied zwischen den einzelnen Rechnern. Während manche jeden beliebigen Wert erlauben und somit auch unrealistische Rechnungen durchführen, ohne den Kunden auf die fehlende Sinnhaftigkeit hinzuweisen, bieten gute Kreditrechner komplexere Methoden und oftmals im Zuge der Rechnung auch gleich ein Kreditangebot aus der eigenen Produktpalette an. Neben solchen Onlinerechnern gibt es außerdem die Möglichkeit sich mit einer Rechnung in Excel den Kreditzins auszurechnen. Hierzu gibt es einen fixen Excel-Kreditrechner, welcher das Ausrechnen von Rückzahlungsraten eines Kredits mit bereits vorgespeicherten Formeln ermöglicht.

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Kredit Rechner

JZ — Sat, 04 Sep 2010 18:05:51 +0000

Ein Kredit Rechner bietet Kreditinteressenten die Möglichkeit online Kreditangebote von unterschiedlichen Banken zu vergleichen, indem die zu erwartenden Kreditrückzahlungsraten beziehungsweise die Kreditzinsen berechnet werden. Einzugebende Informationen sind in den meisten Fällen einerseits der Kreditbetrag wie auch die Laufzeit des Kredits (in Monaten) um vom Kredit Rechner ein Resultat zur Anfrage zu bekommen. Außerdem kann auch der umgekehrte Weg gewählt werden, und mit der Eingabe von der monatlichen Rate und der Kreditlaufzeit die maximale Gesamthöhe eines Kredits errechnet werden. Fragen bezüglich der Kreditsumme und der Leistbarkeit eines Kredits können mit Hilfe eines solchen online-Rechners beantwortet werden.

Obwohl die Suche eines passenden Kredits durch solche Kredit Rechner einfacher und auch schneller verläuft, variiert die Qualität der Resultate oftmals sehr. In Österreich findet man eine Reihe von Banken, die einen solchen Rechner auf ihren Webseiten anbieten. Beispiele hierfür sind die Kredit Rechner der EasyBank, ING DIBA, Raika, Santander, Sparkasse oder der Raiffeisen Bank. Zu beachten ist, ob der Rechner Hinweise bezüglich der Sinnhaftigkeit der eingegebenen Werte, wie auch einen Bezug zu den von der Bank angebotenen Produkten liefert. Oftmals wird zusätzlich nach einer Kontaktadresse gefragt, da sich die Bank den Kreditabschluss zum Ziel gemacht hat. Wenn man das Resultat des Rechners vor sich hat und mit dem Ergebnis zufrieden ist, wird meistens die Möglichkeit geboten, das gewünschte Darlehen direkt Vorort und online auf der Webseite der Bank zu beantragen.

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Kredit für Selbstständige (Neugründer)

admin — Thu, 02 Sep 2010 06:33:46 +0000

Selbständige haben es schwer einen Kredit zu bekommen. Insbesondere dann, wenn man erst am Sprung in die Selbstständigkeit ist und man außer einer guten Idee besonders kein Geld hat. Hier sind die Banken sehr misstrauisch und zurückhaltend einen Kredit für Selbstständige zu vergeben. Warum ist das so, dass ein Privater viel einfacher einen Kredit zugeteilt bekommt, verglichen zu einem Unternehmer der sich selbstständig machen will?

Kreditkriterien machen den Unterschied aus

Die Antwort findet sich in den Kreditkriterien die bei einer Kreditvergabe herangezogen werden. Der Sachbearbeiter des Kredits prüft die Person die den Kredit beantragt und beurteilt auch Ihre Geschäftsidee bzw. das Unternehmen selbst. Diese Beurteilung ist natürlich wesentlich komplexer als das Kreditumfeld eines Privaten zu prüfen. Bei einem Unternehmer ist das Risiko des Kreditausfalls wesentlich höher, denn neben dem Floppen der Geschäftsidee ist die Krankheit des Unternehmers meist gleichbedeutend mit der Aufgabe des Geschäfts und damit einem Kreditausfall. Banken müssten hier Weitsicht, Vertrauen und viel unternehmerisches Verständnis mitbringen bei der Vergabe von Krediten für Selbstständige und das sind nur wenige bereit dieses aufzubringen. Daher versuchen die Banken sich bei der Kreditvergabe an Neugründer eher zurückzuhalten und achten hier auf eine kritische Begutachtung des Kreditantrags. Nur wenige Neugründer sind in der glücklichen Lage tatsächlich dann auch einen Kredit zugesprochen zu bekommen und wenn doch, dann meist zu horrenden Konditionen.

Dieses Problem haben fest eingesessene Unternehmen nicht, denn diese erhalten meist Kreditkonditionen die 2-4 % unter den Kreditzinsen von Privaten liegen. Warum hier die Kreditzinsen niedriger sind? Nun, diese Unternehmen haben schon viele Jahre hinter sich, haben wohl auch mehr Sicherheiten und sicherlich auch schon sehr enge Verbindungen zu ihrer Hausbank.

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Kredit in Deutschland: alles besser?

admin — Thu, 02 Sep 2010 06:09:20 +0000

Österreich ist anders. Auch der Kredit ist anders als der Kredit in Deutschland – aber nur von den Konditionen. Die Kreditvergleiche zwischen Österreich und Deutschland zeigen eindeutig, dass die Konditionen für Kreditnehmer in Deutschland wesentlich günstiger sind. Zugleich ist auch der Wettbewerb in Deutschland intensiver. Alleine bei Onlinekrediten ist es so, dass mehr als 10 Banken miteinander um die Kreditwerber raufen. Das drückt natürlich die Margen für die Banken und auf der anderen Seite auch die Konditionen für die Kreditnehmer.

Als Österreicher einen Kredit in Deutschland nehmen?

Das wäre die logische Schlussfolgerung, wenn die Konditionen in Deutschland besser sind, dass man sich doch von dort ein Kreditangebot holt und dort dann abschließt. Aber das Leben als Österreicher ist nicht so einfach, zumindest in Kreditsachen. Die deutschen Kreditangebote gelten nahezu ausschließlich nur für Deutsche, das heißt ein Österreicher hat keine Chance ein deutsches Kreditangebot für sich zu nutzen. Die Banken begründen dies damit, dass die Prüfung der Bontität sowie die typischen Prozesse eines Kredits für Nicht-Deutsche wesentlich schwieriger zu absolvieren sind und sich daher eine Marktöffnung nach außen (z. B. nach Österreich) für diese nicht rechnet.

Damit bleibt leider der deutsche Kreditmarkt für Österreicher leider verschlossen und man muss sich auch weiterhin mit den höheren österreichischen Kreditzinsen abspeisen lassen. Einziger Pluspunkt für österreichische Kredite: Im Wohnbau sind die Konditionen weitaus besser zum Ausland. Bei Konsumkrediten sieht es leider andersrum aus.

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Sofortdarlehen

admin — Wed, 01 Sep 2010 16:18:33 +0000

Was versteht man unter einem “Sofortdarlehen“? Ein Sofortdarlehen ist ein Kredit, welcher von einer der 4 Bausparkassen in Österreich vergeben wird. Dieses Sofortdarlehen wird dann in Anspruch genommen, wenn der Kreditnehmer über keinerlei oder noch nicht genügend Eigenmittel verfügt. Gerne wird dieser Sofortkredit auch “Zwischenfinanzierung” genannt. Früher wurde dafür ein größerer Einstiegsbetrag benötigt – dies ist jetzt aber nicht mehr nötig, somit kommt man ohne größeren finanziellen Aufwand zu einem Sofortdarlehen. Jedoch ist dieses zweckgebunden.

Verwendungszweck für ein Sofortdarlehen

So ein Bauspardarlehen darf nur für einen bestimmten Verwendungszweck verwendet werden. Darunter fallen:

Wohnraumschaffung (Hausbau, Umbau und auch Zubau)
Sanierung und Renovierung von Wohnraum
Finanzierung des Baukostenanteils einer Genossenschaftswohnung oder auch Mietwohnung
Hauskauf
Grundstückskauf
Kauf einer Eigentumswohnung

Wie viel bzw. wie hoch ist ein Sofortdarlehen?

Ein Sofortdarlehen darf pro Person maximal 150.000 Euro betragen, wenn die Besicherung der Darlehenssumme über das Grundbuch erfolgt. Bei Lebensgemeinschaften oder Ehepaaren verdoppelt sich dieser Betrag auf 300.000 Euro.

Wie hoch sind die Zinsen des Sofortdarlehens?

Die Zinsen für ein Sofortdarlehen unterscheiden sich je Anbieter. Nachdem es 4 verschiedene Bausparkassen gibt, können Sie von jeder Bausparkasse ein Angebot für ein Sofortdarlehen einholen, denn der Markt dafür ist sehr übersichtlich. Was sollten Sie vergleichen bei den unterschiedlichen Angeboten des Sofortdarlehens:

Effektiver Zinssatz
Gesamtbelastung über die Laufzeit (=Phase der Zwischenfinanzierung und die Phase der eigentlichenBauspardarlehensfinanzierung)

Viel Erfolg beim Vergleichen des Sofortdarlehens!

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